معظم الاشتراكات الرقمية — من ChatGPT وNetflix إلى Spotify وCanva — تُحاسَب بالعملة الأجنبية. وفي المغرب تمر المشتريات الأجنبية عبر الإنترنت، حين تدفع ببطاقة مرتبطة بحساب بالدرهم، عبر مخصصات سنوية يحددها مكتب الصرف. وقد ارتفع هذا السقف في 2026، وهو خبر مهم يغفل عنه كثيرون لأن أغلب الأدلة المتداولة ما زالت تذكر 10 أو 15 ألف درهم.
في هذا الدليل نلخّص ما تغيّر، وما تشترطه المخصصات فعليًا، ولمن قد تناسب بطاقة افتراضية مستقلة مثل SiraPay — مع توضيح ما لا تفعله هذه البطاقة.
Skip the bank hassle — get a privacy-first virtual card in minutes, no forced KYC.🎁 Use code WELCOME23 for 70% off the Monthly Card, or WELCOME07 for 33% off the Yearly Card.
Get Your Virtual Card →ما الذي تغيّر في 2026؟
أصدر مكتب الصرف النسخة الجديدة من المنشور العام لعمليات الصرف، ودخلت مقتضياتها حيز التنفيذ ابتداءً من فاتح يناير 2026. ومن أبرز ما جاء فيها رفع مخصصات التجارة الإلكترونية للأشخاص الذاتيين إلى 20 ألف درهم في السنة بدل 15 ألف درهم. وكان السقف قد رُفع من 10 آلاف إلى 15 ألف درهم في 2020.
قبل 2020
10 آلاف درهم
منذ 2020
15 ألف درهم
منذ فاتح يناير 2026
20 ألف درهم
تشمل المخصصات مشتريات المواقع الأجنبية بالعملة الصعبة، ومنها اشتراكات البرمجيات وخدمات البث ومنصات التسوق وشراء التجهيزات. والمبلغ سقف سنوي واحد لكل شخص يُحتسب عليه مجموع مشترياتك الأجنبية عبر الإنترنت، لا لكل اشتراك على حدة.
لنأخذ مثالًا: ChatGPT Plus (20 دولارًا في الشهر) وCanva Pro (18 دولارًا) وZoom Pro (16.99 دولارًا) وGrammarly Pro (30 دولارًا) تبلغ معًا نحو 85 دولارًا شهريًا، أي قرابة ألف دولار في السنة. وبما أن 20 ألف درهم تعادل تقريبًا ألفي دولار (يتغير الرقم بحسب سعر الصرف)، فإن هذه الأدوات وحدها تستهلك نحو نصف السقف قبل احتساب أي مشتريات أخرى.
شروط الاستفادة من المخصصات
وفق ما تورده المصادر المتخصصة والتغطية الإعلامية للمنشور، تُستعمل مخصصات التجارة الإلكترونية عبر بطاقة دفع دولية مرتبطة بحساب المقيم بالدرهم، وعلى صاحب الحساب أن يطلب تفعيلها لدى بنكه. وتتم العملية في الغالب داخل الوكالة بتقديم بطاقة التعريف الوطنية وما يثبت الإقامة، وتتيحها بعض البنوك عبر تطبيقها.
وتختلف الرسوم من بنك إلى آخر. فبحسب صفحة الخدمة لدى التجاري وفا بنك، لا يتحمل الأداء الدولي عمولة إضافية، والتفعيل مجاني للبطاقات المميزة و40 درهمًا لغيرها، وقد تختلف هذه الشروط أو تتغير. أي أن المشكلة ليست دائمًا في الرسوم.
والنتيجة أن من لا يملك حسابًا بنكيًا بالدرهم أو لم يفعّل بطاقته الدولية لا يستفيد من هذه المخصصات أصلًا. كما قد يُرفض الدفع لأسباب أخرى غير السقف، كالحد الأسبوعي أو الشهري للبطاقة أو أنظمة الحماية من الاحتيال.
أين تناسب البطاقة الافتراضية من SiraPay
بطاقة SiraPay ليست بنكًا، ولا تحل محل نظام المخصصات. هي بطاقة افتراضية للإنفاق فقط على شبكتي Visa وMastercard، تُنشأ عن بُعد ولا ترتبط بحساب بنكي بالدرهم، ويمكنك إنشاء حتى خمس بطاقات مجانية منفصلة: بطاقة لكل اشتراك أو غرض، مما يسهّل تتبع مصاريفك ويُبقي بيانات بطاقتك البنكية بعيدًا عن مواقع كثيرة.
وتناسب بالخصوص من يعيش خارج المغرب أو يقيم فيه مؤقتًا — كالمسافرين والرحّالة الرقميين والمقيمين الأجانب — ممن لا يعتمدون على بطاقة دولية مرتبطة بحساب بالدرهم، وكل من يريد بطاقة مستقلة لعزل مصاريف اشتراكاته.
تنبيه مهم: هذا المقال معلوماتي وليس استشارة قانونية أو مالية. إن كنت مقيمًا في المغرب فالمسار النظامي لمشترياتك الأجنبية عبر الإنترنت هو مخصصات مكتب الصرف على بطاقتك البنكية الدولية، والالتزام بقواعد الصرف مسؤوليتك. بطاقة SiraPay لا تغيّر هذه القواعد ولا تُقدَّم كوسيلة للالتفاف عليها، فارجع إلى بنكك أو إلى مكتب الصرف بشأن وضعك الخاص.
خطوات الحصول على بطاقة SiraPay:
- سجّل حسابًا في SiraPay
- أكمل التسجيل المبسّط عن بُعد بالكامل — بدون موعد حضوري
- اشحن البطاقة بإحدى وسائل الشحن المدعومة
- انسخ رقم البطاقة وتاريخ الانتهاء ورمز CVV واستعملها في أي موقع دفع يقبل البطاقات الدولية
- أنشئ بطاقة منفصلة لكل اشتراك لتتبع مصاريفك بوضوح
ملاحظة: بطاقة SiraPay مخصّصة للإنفاق فقط، ولا تستقبل مدفوعات ولا تعمل كحساب بنكي. الدخل يستمر عبر قنواتك المعتادة، وتُستخدم البطاقة لإنفاق تلك الأموال على الاشتراكات والخدمات الدولية وفق خطط أسعار واضحة.
لماذا يختلف الوضع عن الخليج؟
تدور المشكلة في المغرب حول نظام الصرف والمخصصات السنوية، بينما تدور في الإمارات حول منصة KYC الوطنية الموحّدة كما في دليل الإمارات، وفي السعودية حول شرط التحقق الحضوري لبطاقات الدفع المسبق كما في دليل السعودية. اختلاف القواعد يعني اختلاف الحل الأنسب في كل بلد.
أسئلة سريعة
هل ما زال سقف 15 ألف درهم ساريًا؟
لا. منذ فاتح يناير 2026 أصبح سقف مخصصات التجارة الإلكترونية للأشخاص الذاتيين 20 ألف درهم في السنة وفق المنشور العام لعمليات الصرف 2026، فأي دليل يذكر 10 أو 15 ألف درهم قديم.
هل أحتاج حسابًا بنكيًا للاستفادة من مخصصات مكتب الصرف؟
نعم. تُستعمل المخصصات عبر بطاقة دولية مرتبطة بحساب بالدرهم، وعليك طلب تفعيلها لدى البنك.
هل تحل بطاقة SiraPay محل مخصصات مكتب الصرف؟
لا. SiraPay بطاقة افتراضية للإنفاق فقط ولا تغيّر قواعد الصرف المغربية. إن كنت مقيمًا في المغرب فاعتمد مخصصات بنكك لمشترياتك الأجنبية، واستعمل SiraPay فقط إن كانت تناسب وضعك وتتوافق مع القواعد التي تسري عليك.
الخلاصة
رفع سقف مخصصات التجارة الإلكترونية إلى 20 ألف درهم في 2026 خطوة إيجابية للمقيمين الذين يملكون بطاقة دولية مفعّلة. أما من يعيش خارج المغرب أو يريد بطاقة مستقلة لعزل اشتراكاته، فبطاقة افتراضية خفيفة التحقق مثل SiraPay خيار عملي، على أن يبقى كل مستخدم ملتزمًا بالقواعد التي تسري عليه.
